비과세 혜택을 가진 상품에 가입하고 싶은데 연금처럼 장기간 묵혀두지 않고 단기간동안 운용하고 싶다면 ISA 계좌를 이용하는 것도 하나의 방법입니다. 오늘은 ISA계좌에 대해 살펴보겠습니다. ISA 계좌란? ISA는 Individual Saving Account의 줄임말로 개인종합자산관리계좌를 뜻합니다. 이 계좌는 하나의 통장으로 주식, 펀드, ELS, 채권 등 다양한 금융상품에 투자할 수 있는 계좌입니다. 최대 연 400만원의 비과세 및 분리과세 혜택과 다른 비과세 상품보다 짧은 의무가입 기간으로 큰 인기를 얻고 있습니다. 가입대상 & 가입금액 가입 대상은 19세 이상(근로소득이 있는 경우 15세 이상)의 거주자로 직전 3개년 중 1회 이상 금융소득 종합과세 대상자가 아닌 경우 1인당 1계좌만 개설하실 ..

DC형 퇴직연금이란? 퇴직연금 DC형은 회사에서 매년 월급의 일부를 근로자의 퇴직연금계좌에 적립하는 제도입니다. 근로자는 적립된 금액을 증권사나 은행 등을 통해 직접 투자하고 운영할 수 있으며, 투자수익률은 선택한 상품에 따라 달라질 수 있습니다. 퇴직 시 퇴직금을 별도로 지급받지 않고, 연금 형태 또는 일시금 형태로 수령할 수 있습니다. 가입 기간 10년 이상이고 만 55세 이후부터 연금 수령이 가능합니다. DB형 퇴직연금이란? 퇴직연금 DB형은 퇴직할 때 기준으로 직전 3개월 평균 급여에 근속연수를 곱해서 받는 퇴직금입니다. 매년 지날 때마다 회사에서 근로자에 퇴직금을 따로 적립하여 관리 및 운영하고, 퇴직 시 제공합니다. DB형은 회사가 운용 손실과 성과를 책임지며 근로자는 퇴직할 때 근속 연수, ..

펀드란 무엇일까? 펀드는 여러 사람의 돈을 모아서 전문가가 주식, 채권 등에 대신 투자, 운용하는 금융상품입니다. 이를 통해 투자자는 전문가의 지식과 경험을 활용하여 자신이 직접 투자하기 어려운 상품에도 투자할 수 있습니다. 펀드의 종류 펀드는 크게 다음과 같은 종류로 나뉩니다. 증권펀드 주식과 채권에 투자하는 펀드 MMF(money market fund) 초, 단기 채권에 투자하는 펀드 파생상품펀드 선물, 옵션 등 파생상품에 투자하는 펀드 부동산펀드 부동산에 투자하는 펀드 실물펀드 선박, 석유, 금 등 실물 자산에 투자하는 펀드 재간접펀드 다른 펀드에 투자하는 펀드 액시브펀드 vs 패시브펀드 액티브펀드와 패시브펀드는 펀드의 운용 방식에서 차이가 있습니다. 패시브펀드는 특정 주가지수를 구성하는 종목들을 ..

연금상품에는 연금저축펀드, 연금저축보험이 있습니다. 노년을 위한 상품이라는 공통점이 있지만 두 상품에는 차이점이 있습니다. 가입기관 연금저축펀드는 증권사에서, 연금저축보험은 보험사에서 가입할 수 있습니다. 납입방식, 수령나이, 세액공제 증권사에서 하는 연금저축펀드는 자유납입식으로 가입 후 5년 이상 유지해야 하는 것에 반해 연금저축보험은 10년 이상 납입을 해야 합니다. 수령나이는 두 경우 다 만 55세 이후에 가능합니다. 세액공제는 올해 세법개정으로 두 경우 다 연간 600만원 한도로 세액공제를 받을 수 있고 IRP 등 퇴직연금 포함 시 1년에 900만원까지 세액공제를 받을 수 있습니다. 수령방식 연금저축펀드의 연금수령방식에는 시장 상황과 관계없이 일정한 금액으로 받는 정액수령, 시장이 좋을 때 높은 ..