펀드란 무엇일까? 펀드는 여러 사람의 돈을 모아서 전문가가 주식, 채권 등에 대신 투자, 운용하는 금융상품입니다. 이를 통해 투자자는 전문가의 지식과 경험을 활용하여 자신이 직접 투자하기 어려운 상품에도 투자할 수 있습니다. 펀드의 종류 펀드는 크게 다음과 같은 종류로 나뉩니다. 증권펀드 주식과 채권에 투자하는 펀드 MMF(money market fund) 초, 단기 채권에 투자하는 펀드 파생상품펀드 선물, 옵션 등 파생상품에 투자하는 펀드 부동산펀드 부동산에 투자하는 펀드 실물펀드 선박, 석유, 금 등 실물 자산에 투자하는 펀드 재간접펀드 다른 펀드에 투자하는 펀드 액시브펀드 vs 패시브펀드 액티브펀드와 패시브펀드는 펀드의 운용 방식에서 차이가 있습니다. 패시브펀드는 특정 주가지수를 구성하는 종목들을 ..

연금상품에는 연금저축펀드, 연금저축보험이 있습니다. 노년을 위한 상품이라는 공통점이 있지만 두 상품에는 차이점이 있습니다. 가입기관 연금저축펀드는 증권사에서, 연금저축보험은 보험사에서 가입할 수 있습니다. 납입방식, 수령나이, 세액공제 증권사에서 하는 연금저축펀드는 자유납입식으로 가입 후 5년 이상 유지해야 하는 것에 반해 연금저축보험은 10년 이상 납입을 해야 합니다. 수령나이는 두 경우 다 만 55세 이후에 가능합니다. 세액공제는 올해 세법개정으로 두 경우 다 연간 600만원 한도로 세액공제를 받을 수 있고 IRP 등 퇴직연금 포함 시 1년에 900만원까지 세액공제를 받을 수 있습니다. 수령방식 연금저축펀드의 연금수령방식에는 시장 상황과 관계없이 일정한 금액으로 받는 정액수령, 시장이 좋을 때 높은 ..

연금에 가입하려고 하면 각 연금상품에 어떤 차이가 있는지 궁금할 때가 많습니다. 연금은 수익 분배 방식에 따라 분류할 수 있는데요. 연금 실적배당형, 원리금보장형, 혼합형으로 구분할 수 있습니다. 지금부터 각 방식을 분류해보고 그 차이점에 대해 알아보도록 하겠습니다. 수익 분배 방식 연금 실적배당형 연금 실적배당형은 투자 수익을 기반으로 일정한 주기로 배당을 지급하는 형태입니다. 이러한 상품은 투자 수익에 따라 배당액이 변동할 수 있으며, 주로 적극적인 운용 전략을 채택하는 경우에 사용됩니다. 원리금보장형 원리금보장형은 특정 기간 동안 원리금의 보장을 제공하는 형태입니다. 예를 들어, 일정 기간 동안 매년 일정 급여를 받거나, 만기 시에 특정 급여를 보장할 수 있습니다. 이러한 상품은 안정성과 예측 가능..

개인형 퇴직연금 IRP제도란? IRP제도는 개인형 퇴직연금제도의 약자로, 근로자가 퇴직금이나 본인의 추가납입금을 적립하여 운용하다가 향후 연금 등의 노후자금으로 활용할 수 있는 제도입니다. 가입대상 소득이 있는 모든 고객(근로자, 개인사업자, 임대사업자, 공무원, 교사등) 및 퇴직자(단 퇴직금 수령 60일 이내) 가입기관 및 가입방법 IRP 계좌를 개설할 수 있는 금융기관은 은행, 증권사, 보험사 등 대부분의 금융기관에서 가능합니다. 하지만 IRP 계좌의 운용상품, 수수료, 연금 수령 시 차이 등은 금융회사별로 다르므로, IRP 계좌를 개설하기 전에 각 금융회사의 IRP 계좌 특징을 비교해 보시는 것이 좋습니다. 먼저 필요서류(신분증과 가입자격별 증빙서류인 사업자등록증, 재직증명서, 퇴직연금가입확인서, ..